Договор поручительства: за что отвечает поручитель и как всё оформить
Договор поручительства — это соглашение, по которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором за то, что должник исполнит свой долг: вернёт заём, оплатит поставку, погасит кредит. Если должник не платит, кредитор вправе требовать деньги с поручителя. Документ обязательно составляется письменно, иначе он недействителен (ст. 361–362 ГК РФ).
Кто такой поручитель и за что он отвечает
Поручитель — это человек или компания, которые берут на себя чужой долг «на всякий случай». Само по себе поручительство не существует: оно всегда привязано к основному обязательству. Если долг погашен или признан недействительным, поручительство тоже прекращается.
По умолчанию поручитель и должник отвечают солидарно (ст. 363 ГК РФ). Это значит, что кредитор может обратиться сразу к поручителю, не дожидаясь, пока должник откажется платить. Стороны могут прописать в договоре и субсидиарную ответственность — тогда сначала взыскивают с должника, и только если не вышло, приходят к поручителю.
Если иное не указано в договоре, поручитель отвечает в том же объёме, что и должник:
- сумма основного долга;
- проценты;
- неустойка (пени, штрафы);
- судебные издержки кредитора;
- другие убытки, вызванные неисполнением.
Поэтому перед подписанием важно понимать: поручитель рискует всем этим объёмом, а не только «телом» долга.
Обязательные условия договора
Чтобы договор поручительства был действительным и его нельзя было легко оспорить, в тексте нужно чётко определить, за какое именно обязательство ручается поручитель.
| Что указать | Зачем это нужно |
|---|---|
| Стороны | Кредитор и поручитель (иногда — и должник как третья сторона) |
| Основное обязательство | Ссылка на договор займа/кредита/поставки: номер, дата, стороны |
| Сумма и объём | За какую сумму и за какие проценты/неустойку отвечает поручитель |
| Вид ответственности | Солидарная (по умолчанию) или субсидиарная |
| Срок поручительства | На какой период даётся обеспечение |
| Порядок исполнения | Как и в какой срок поручитель платит по требованию кредитора |
Существенное условие здесь одно — это описание основного обязательства. Если из договора непонятно, за какой именно долг ручается человек, суд может признать соглашение незаключённым.
Договор бывает двусторонним (кредитор и поручитель) или трёхсторонним (плюс сам должник). Заключить его могут любые сочетания лиц: два физлица, две компании, физлицо и организация.
Форма договора: только письменно
Устного поручительства не существует. Договор обязательно оформляется письменно — простой письменной формы достаточно, нотариус не требуется. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность договора (ст. 362 ГК РФ).
На практике письменной формой считается:
- единый документ, подписанный сторонами;
- обмен документами (например, письмо кредитора и ответ поручителя);
- отметка о поручительстве в тексте основного договора.
Срок поручительства и когда оно прекращается
Это один из самых частых предметов споров, поэтому разберём по шагам.
- Срок указан в договоре. Поручительство действует до этой даты. После неё обязательство поручителя прекращается.
- Срок не указан. Поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока платежа по основному долгу не предъявит иск к поручителю.
- Срок основного долга не определён. Тогда поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Эти правила закреплены в ст. 367 ГК РФ. Кроме истечения срока, поручительство прекращается и в других случаях: когда исполнено основное обязательство, когда долг переведён на другое лицо без согласия поручителя, а также при некоторых изменениях условий, ухудшающих положение поручителя.
Важно: указанные сроки — не исковая давность, а пресекательные сроки. Их нельзя восстановить, приостановить или прервать. Если кредитор опоздал — поручительство просто прекращается.
Право поручителя вернуть свои деньги
Если поручитель заплатил за должника, он не остаётся в убытке. По ст. 365 ГК РФ к нему переходят права кредитора: поручитель может в порядке регресса взыскать с должника всю уплаченную сумму, а также проценты и понесённые убытки. Поэтому имеет смысл сразу сохранять платёжные документы, подтверждающие, что долг погашен именно поручителем.
Как оформить договор поручительства: пошагово
- Определите основное обязательство — какой договор вы обеспечиваете.
- Согласуйте вид ответственности: солидарная или субсидиарная.
- Пропишите объём: только основной долг или ещё проценты и неустойка.
- Установите срок поручительства (лучше указать явно — так меньше споров).
- Оформите договор письменно и соберите подписи всех сторон.
- Передайте по экземпляру каждой стороне и приложите копию основного договора.
Чтобы не собирать структуру вручную и не забыть существенные условия, удобно воспользоваться готовым шаблоном: договор поручительства можно заполнить по подсказкам за несколько минут. Если вы разбираетесь с обеспечением сделок в целом, загляните в гайд по займам, распискам и обеспечению — там собраны связанные документы и типовые ситуации. А другие бизнес-формы удобно смотреть в категории деловых документов.
Частые вопросы
По умолчанию — по всему объёму: основной долг, проценты, неустойка, судебные расходы и убытки кредитора. Но в договоре можно ограничить ответственность конкретной суммой или только «телом» долга.
Нет. Закон требует лишь простую письменную форму (ст. 362 ГК РФ). Нотариальное удостоверение возможно по желанию сторон, но не обязательно.
В одностороннем порядке — нет. Обязательство прекращается только по основаниям из ст. 367 ГК РФ: исполнение долга, истечение срока поручительства, перевод долга без согласия поручителя и другие. По соглашению с кредитором договор можно расторгнуть.
Оно не действует бессрочно. Поручительство прекратится, если кредитор в течение года со дня, когда наступил срок платежа по основному долгу, не подаст иск к поручителю (ст. 367 ГК РФ).
Да. По ст. 365 ГК РФ к поручителю переходят права кредитора, и он вправе в порядке регресса взыскать с должника уплаченную сумму, проценты и убытки. Сохраняйте платёжные документы.
При солидарной кредитор может требовать деньги сразу с поручителя, не обращаясь к должнику. При субсидиарной — сначала взыскивают с должника, и только если это не удалось, приходят к поручителю. По умолчанию действует солидарная (ст. 363 ГК РФ).
Это разные способы обеспечения. По договору поручительства отвечать за должника может любое лицо — человек или компания, и его обязанность зависит от основного долга. Независимую (банковскую) гарантию выдаёт банк или иная организация, и она, как правило, не зависит от основного обязательства: гарант платит по требованию бенефициара в пределах указанной суммы (ст. 368 ГК РФ). Поэтому банковская гарантия для кредитора надёжнее, но и дороже в оформлении.